Krankenkasse wechseln 2027: Zusatzbeitrag, Sonderkündigungsrecht und Fristen

Das Bundesgesundheitsministerium hat den durchschnittlichen Zusatzbeitrag für 2027 auf 2,9 % festgelegt, genauso hoch wie für 2026. Dazu kommt der allgemeine Beitragssatz von 14,6 %. Den Zusatzbeitrag legt aber jede Krankenkasse selbst fest. Mitte 2026 lag der tatsächlich erhobene Durchschnitt bei 3,13 %. Welchen Satz deine Kasse 2027 verlangt, entscheidet sie meist im Dezember.

Die 2,9 % beruhen auf der Schätzung der Einnahmen und Ausgaben der Krankenkassen für 2027 (Pressemitteilung des BMG vom 30.10.2026). Vergleichsportale hatten im Herbst deutlich höhere Werte vorhergesagt. Solche Prognosen sind keine amtlichen Werte.

Wichtig für dich: Die 2,9 % sind kein Satz, den deine Kasse verlangen muss. Liegt deine Kasse heute darüber, heißt das nicht automatisch, dass sie 2027 erhöht. Liegt sie darunter, kann sie trotzdem erhöhen. Was 2027 sonst bei Kranken- und Rentenversicherung neu ist, liest du in unserem Überblick Was ändert sich 2027?.

Bist du angestellt, teilst du dir den Zusatzbeitrag mit deinem Arbeitgeber: Jeder zahlt die Hälfte. Bei Rentnern übernimmt die Rentenversicherung die Hälfte. Selbstständige und andere freiwillig Versicherte ohne Arbeitgeberzuschuss zahlen den Zusatzbeitrag dagegen allein. Für sie wirkt jede Erhöhung doppelt so stark wie für Angestellte.

• Angestellte: Allgemeiner Beitrag und Zusatzbeitrag werden je zur Hälfte getragen (§ 249 SGB V). Verlangt deine Kasse 2,9 %, zahlst du also 1,45 %.
• Rentner: Die Rentenversicherung trägt die Hälfte der Beiträge auf die gesetzliche Rente (§ 249a SGB V). Auf Betriebsrenten und andere Versorgungsbezüge zahlst du den Beitrag in der Regel allein.
• Selbstständige und freiwillig Versicherte ohne Arbeitgeber: Sie tragen den Beitrag allein (§ 250 Abs. 2 SGB V), also den vollen Zusatzbeitrag.
• Freiwillig versicherte Angestellte (Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze): Sie bekommen von ihrem Arbeitgeber einen Zuschuss in Höhe seines Anteils (§ 257 SGB V) und sparen wie Pflichtversicherte die Hälfte.

Beiträge werden nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze fällig, dem Einkommen, ab dem kein zusätzlicher Beitrag mehr anfällt. Sie soll 2027 auf 6.375 € im Monat steigen. Das ist beschlossen, aber noch nicht in Kraft: Der Bundesrat muss sich noch damit befassen.

Als Angestellter sparst du bei einem Wechsel die Hälfte der Differenz zwischen zwei Zusatzbeiträgen. Bei 3.500 € brutto im Monat und 0,5 Prozentpunkten Unterschied sind das 105 € im Jahr. Erst bei großen Unterschieden oder höherem Einkommen geht es um mehrere hundert Euro. Selbstständige ohne Arbeitgeberzuschuss sparen das Doppelte.

So viel sparst du als Angestellter im Jahr, je nach Bruttogehalt und Unterschied im Zusatzbeitrag:

Zurück zu Jana (fiktiv): Sie verdient 3.800 € brutto. Ihre Kasse erhöht 2027 auf 3,4 %, eine andere verlangt 2,6 % (beide Werte fiktiv). Bei 0,8 Prozentpunkten Unterschied spart sie mit einem Wechsel 15,20 € im Monat, also 182,40 € im Jahr.

Sara (fiktiv, 38) ist selbstständig und freiwillig gesetzlich versichert, ihr beitragspflichtiges Einkommen liegt bei 4.500 € im Monat. Bei 0,5 Prozentpunkten Unterschied spart sie 270 € im Jahr, bei 1,0 Prozentpunkten 540 €.

Grundsätzlich bist du 12 Monate an deine Krankenkasse gebunden. Danach kannst du jederzeit wechseln. Der Wechsel wird zum Ende des übernächsten Monats wirksam, gerechnet ab dem Monat, in dem du kündigst. Selbst kündigen musst du nicht: Wirst du Mitglied in der neuen Kasse, meldet diese den Wechsel an die alte, und das ersetzt deine Kündigung.

So steht es in § 175 Abs. 4 SGB V. Ein Beispiel: Trittst du im November der neuen Kasse bei, bist du ab 1. Februar dort versichert. Die neue Kasse darf dich nicht ablehnen, auch nicht wegen Vorerkrankungen, sofern sie für dich wählbar ist. Manche Kassen sind nur in bestimmten Bundesländern geöffnet. Gesundheitsfragen gibt es in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht.

Eine Ausnahme von der 12-Monats-Bindung ist das Sonderkündigungsrecht bei einer Beitragserhöhung.

Erhöht deine Krankenkasse ihren Zusatzbeitrag, kannst du bis zum Ende des Monats kündigen, ab dem der höhere Beitrag gilt, auch wenn die 12 Monate noch nicht um sind. Erhöht sie zum 01.01.2027, hast du also bis 31.01.2027 Zeit. Wirksam wird der Wechsel trotzdem erst zum Ende des übernächsten Monats. Bis dahin zahlst du den höheren Beitrag.

Grundlage ist § 175 Abs. 4 Satz 6 SGB V (Gesetzestext). Der Ablauf am Beispiel einer Erhöhung zum 1. Januar:

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   01.01.2027: Die Kasse erhöht ihren Zusatzbeitrag.

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   Bis 31.01.2027: Du trittst einer neuen Kasse bei. Damit nutzt du dein Sonderkündigungsrecht.

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   Januar bis März: Du zahlst noch den höheren Beitrag bei der alten Kasse.

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   Ab 01.04.2027: Du bist Mitglied der neuen Kasse.

Hätte Jana (fiktiv) bis 31.01. gewechselt, hieße das: In den drei Monaten bis zum Wechsel zahlt sie 45,60 € mehr, als sie in der günstigeren Kasse zahlen würde. Von April bis Dezember spart sie 136,80 €.

Verpasst du die Frist und bist noch keine 12 Monate in der Kasse, musst du bis zum Ende der Bindung warten. Bist du schon länger als 12 Monate dort, kannst du ohnehin jederzeit wechseln, nur eben mit der normalen Frist.

Bis Ende Juli 2026 mussten Krankenkassen ihre Mitglieder vor einer Erhöhung per Schreiben informieren und auf das Sonderkündigungsrecht hinweisen. Diese Pflicht wurde mit dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz gestrichen. Das Sonderkündigungsrecht selbst gilt weiter. Der Bundestag hat am 15.10.2026 mit dem Gesetz zur Reform der Notfallversorgung beschlossen, die Informationspflicht wieder einzuführen. Der Bundesrat befasst sich am 20.11.2026 damit.

Stand 10.11.2026 heißt das: Im geltenden Gesetzestext (§ 175 Abs. 4 SGB V) steht keine Pflicht mehr, dich mit einem gesonderten Schreiben zu informieren. Nach dem Beschluss des Bundestags soll die Kasse dich künftig spätestens bis zum Ende des Monats vor der Erhöhung informieren: über dein Kündigungsrecht, den durchschnittlichen Zusatzbeitrag, die Übersicht aller Kassen beim GKV-Spitzenverband und die Möglichkeit, die Kasse zu wechseln. Das soll schriftlich oder elektronisch gehen, etwa im Online-Postfach, wenn du dem zugestimmt hast. Die Kasse soll das Schreiben vorher ihrer Aufsichtsbehörde vorlegen. Kommt der Hinweis zu spät, soll deine Kündigung trotzdem als rechtzeitig gelten (Gesetzesbeschluss, Bundesrats-Drucksache 620/26, Bundestag). Die neue Pflicht soll am Tag nach der Verkündung des Gesetzes in Kraft treten. Ob sie schon für Erhöhungen zum 01.01.2027 gilt, hängt also davon ab, wann das Gesetz verkündet wird. Die Ausschüsse des Bundesrats empfehlen, den Vermittlungsausschuss anzurufen (Bundesrats-Drucksache 620/1/26). Folgt der Bundesrat dem, verzögert sich das Gesetz.

Selbst nachsehen kannst du in der Krankenkassenliste des GKV-Spitzenverbands. Dort stehen alle Kassen mit ihrem aktuellen Zusatzbeitrag (GKV-Spitzenverband). Neue Sätze erscheinen dort allerdings erst, wenn sie gelten, also die Werte für 2027 ab 1. Januar. Vorher findest du sie meist auf der Website deiner Kasse oder in ihrer Mitgliederzeitschrift.

Der Wechsel dauert meist nur wenige Minuten: Du wählst eine neue Kasse, beantragst dort die Mitgliedschaft und sagst deinem Arbeitgeber Bescheid. Die neue Kasse meldet den Wechsel elektronisch an die alte. Eine eigene Kündigung, eine ärztliche Untersuchung oder Gesundheitsfragen gibt es nicht.

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   Vergleichen: Zusatzbeitrag und Leistungen, die dir wichtig sind (siehe unten), zum Beispiel mit einem Krankenkassenvergleich (Werbelink).

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   Mitgliedschaft beantragen: online oder per Formular bei der neuen Kasse. Beim Sonderkündigungsrecht: innerhalb der Frist.

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   Bestätigung abwarten: Die neue Kasse meldet den Wechsel an die alte, die ihn bestätigt (§ 175 Abs. 2 SGB V).

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   Arbeitgeber informieren: Er muss wissen, an welche Kasse er die Beiträge abführt.

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   Offene Punkte klären: Bonusnachweise und Erstattungen noch bei der alten Kasse einreichen, laufende Genehmigungen mit der neuen Kasse besprechen.

Familienversicherte Kinder und Ehe- oder eingetragene Lebenspartner wechseln mit dir, die Pflegeversicherung auch. Bei Rentnern kommt eine Erhöhung erst zwei Monate später auf der Rente an. Und wer einen Wahltarif hat, ist teils länger gebunden. Beim Krankengeld-Wahltarif für Selbstständige gilt das Sonderkündigungsrecht sogar gar nicht.

• Familie: Die Familienversicherung hängt an deiner Mitgliedschaft. Wechselst du, sind deine mitversicherten Angehörigen bei der neuen Kasse versichert. Die Pflegeversicherung folgt der Krankenkasse (§ 48 SGB XI).
• Rentner: Ein höherer Zusatzbeitrag wird bei der Rente erst ab dem ersten Tag des zweiten Folgemonats abgezogen (§ 247 SGB V). Erhöht die Kasse zum 01.01., sinkt die Rente ab 01.03. Beispiel Klaus (fiktiv, 70): Bei 1.600 € Rente und 0,5 Prozentpunkten mehr sind das 4 € im Monat. Warte aber nicht, bis die Erhöhung auf der Rente ankommt: Prüf im Dezember oder Januar die Website deiner Kasse und kläre die Frist für einen Wechsel im Zweifel direkt mit der neuen Kasse.
• Selbstständige: Sie zahlen den Zusatzbeitrag allein und spüren Unterschiede doppelt (siehe Rechnung oben).
• Wahltarife: Mit einem Wahltarif bist du je nach Art bis zu drei Jahre gebunden, beim Krankengeld- und Selbstbehalttarif drei Jahre. Das Sonderkündigungsrecht bei einer Erhöhung gilt trotzdem, nur nicht beim Krankengeld-Wahltarif (§ 53 Abs. 8 SGB V).

Der allergrößte Teil der Leistungen ist bei allen gesetzlichen Kassen gleich, weil er gesetzlich vorgeschrieben ist. Unterschiede gibt es bei Zusatzleistungen, Bonusprogrammen, Service und Wahltarifen. Ein Wechsel lohnt sich vor allem, wenn die Beitragsdifferenz spürbar ist und du bei den Leistungen, die du wirklich nutzt, nichts verlierst.

Worauf du achten kannst:

• Zusatzleistungen: etwa Zuschüsse zu Vorsorgeuntersuchungen, Reiseimpfungen oder Osteopathie. Sie sind nur etwas wert, wenn du sie tatsächlich nutzt.
• Bonusprogramm: Punkte oder Prämien verfallen beim Wechsel oft. Reiche Nachweise vorher ein.
• Laufende Behandlungen: Hast du genehmigte Leistungen, etwa eine Reha oder Hilfsmittel, kläre vor dem Wechsel, wie die neue Kasse damit umgeht.
• Service: Erreichbarkeit, App, Filialen vor Ort.

Mit diesen sechs Schritten behältst du 2027 den Überblick, auch ohne Brief deiner Kasse.

Ein Kassenwechsel ist einfach und ohne Gesundheitsprüfung möglich, bringt Angestellten aber oft weniger, als Schlagzeilen vermuten. Entscheidend sind die tatsächliche Differenz, dein Einkommen und die Leistungen, die du nutzt. Kläre vorher Wahltarife, Bonus und laufende Genehmigungen. Neu ist 2027 vor allem, dass du selbst aufpassen musst: Nach geltendem Recht (Stand November 2026) muss dich deine Kasse nicht anschreiben, wenn sie erhöht, und das Sonderkündigungsrecht hat eine kurze Frist.